Nuestra recomendación es por consiguiente que el paso inicial sea salir de deudas por el hecho de que, aparte de prosperar tu historial crediticio, en el momento en que sales de deudas, tu aptitud de ahorro o inversión incrementa de manera significativa. El dinero que usó para abonar sus deudas va a estar libre para sus propósitos financieros.
Si piensas en endeudarte, es esencial tener claro de qué manera vas a usar el dinero; Así sea que su misión sea tener casa propia, obtener un vehículo, invertir en un negocio o en educación, el crédito es buena opción alternativa, puesto que estas misiones van a tener un efecto positivo en sus finanzas y calidad de vida. . Si por contra tu motivación es agradar un deseo o complacerte a ti, te recomendamos que replantees este emprendimiento; No está mal agradar un deseo, pero la mejor forma de llevarlo a cabo es ahorrar dinero y no endeudarse.
Cuándo ahorrar primero
El especialista financiero afirma que el más destacable instante para priorizar el ahorro sobre la deuda es en el momento en que las tasas de interés son un tanto mucho más flexibles. Esto, en el caso de ambición de llenar un “colchón financiero”. No obstante, reitera que que lo idóneo es localizar la estabilidad conveniente entre la deuda y el ahorro, puesto que los dos son pilares esenciales de la seguridad financiera.
«Siempre y en todo momento es conveniente fraccionar este ‘dinero’ plus para producir tasas de interés en tu cuenta de ahorros, y al tiempo saldar deudas para eludir que las tasas de interés prosigan subiendo», ha dicho.
Dadas las condiciones de los préstamos hipotecarios que se proponen hoy en día y el valor de un departamento de 2 entornos en Buenos Aires, un individuo debería soliciar prestado a un banco a 15 años, pagando U$S 1.000 por mes para entrar a su vivienda . Aun si pudiese ahorrar $1,800, pagaría su deuda en solo 30 meses. ¿Que es preferible? Mario Gómez, especialista en mercado inmobiliario y responsable de la cátedra “Real Estate and Personal Finance” del campus de Global Investor, nos ofrece la contestación
¿Ahorrar o soliciar prestado?
Esta semana, el períodico La Nación publicó un producto que se titula: «Hay que ganar $11.000 para abonar una hipoteca». El cálculo se proviene de la cuota de ingreso estimada que establecen los bancos (30%), en frente de quienes se endeudan para conseguir el 70% de un apartamento de $78.000 (60m2 a costes promedio publicados por Informe Inmobiliario). . Resumiendo, cualquier persona que consiga un préstamo de $54,000 debe abonar precisamente $1,000 a lo largo de 15 años para abonar el préstamo, los intereses, el seguro y los impuestos, usando el sistema de amortización francés. En este momento, este conjunto familiar que gana unos US$3.000, si ahorrara el 60% de sus capital (US$1.800 por mes) en 30 meses, tendría ingreso a US$54.000. Es verdad que deberíamos amoldarnos a lo largo de un par de años y medio y vivir del 40% de la renta familiar, pero en escaso tiempo podríamos cobrar lo mismo en 15 años de compromisos crediticios. Ciertas causas por las que ahorrar es preferible que soliciar prestado:
Conclusión
Como has podido revisar, la contestación a el interrogante es que debes abonar y saldar tus deudas antes de ahorrar, no obstante, para conseguir todos las ventajas que esto implica , hay que tomar ciertas cautelas.
Tener un fondo de urgencia y separar una parte de tu aptitud de ahorro pagando tus deudas es la forma de resguardarte de imprevisibles y comenzar a ahorrar en un largo plazo lo antes posible.
