Cómo tener la independencia financiera y alcanzar una vida próspera
Hoy te diré qué tienes que hacer para que tu dinero trabaje para ti. ¡Hola queridos amigos! ¿Cómo están? Bienvenidos a Finanzas Geniales, el canal para mejorar tus finanzas personales.
Muchas personas creen que tener independencia financiera significa tener un empleo estable, cobrar un buen sueldo o no depender de otros para pagar los gastos diarios. Por supuesto, que es muy importante ejercer una función laboral, sin embargo, eso no es suficiente para lograr la tan soñada libertad financiera.
Tener independencia financiera es mucho más que tener flujos de dinero entrando, incluso porque cuanto más ganamos, más cambia nuestro estilo de vida, con lo cual puede que nuestros gastos también se incrementen. Lo que realmente tienes que comprender es que, independientemente de cuánto ganas ahora, para conseguir ser independiente existen unas prácticas que te ayudarán a lograrlo y alcanzar esa meta tan anhelada. Y es sobre eso que será el vídeo de hoy.
Control de gastos y presupuesto
Para empezar, debes tener en cuenta un control de gastos y un presupuesto. Tener independencia financiera es conseguir mantener una buena calidad de vida con nuestros ingresos. Por eso, la primera práctica que necesitas comenzar a tener ahora es controlar tus gastos acorde con lo que ganas actualmente.
Algunos se preguntarán por qué. Cuando pensamos en control, la tendencia es creer que debemos dejar de gastar en lo que aparentemente es bueno o que sirve solo para nuestra satisfacción personal. Pero no se trata de eso, todos merecemos poder gastar un poco de lo que ganamos con algunas cosas que queramos. Pero lo más importante es que cuando vayas a gastar, tienes que recordar cuánto ganas. La mayoría de las veces, lo que hacemos es lo siguiente: vamos a suponer que tienes unos ingresos mensuales de 500 dólares.
Cuando pensamos en utilizar ese dinero para gastos personales, recordamos que tenemos la cantidad bruta y por eso acabamos gastando más de lo que deberíamos.
La verdad es que necesitas analizar tus gastos primordiales antes de decidir cuánto tienes que invertir en algo que no sea muy necesario. Piensa en separar el importe del alquiler de una vivienda o una hipoteca y sus gastos añadidos, en forma de agua, luz, gas, comida, internet y todo tipo de gastos para mantener una casa. Lo que te queda necesitas administrarlo mejor antes de salir por ahí gastando, para un poco para ahorrar o invertir. Más adelante te hablaré de estas estrategias. Con esto claro, es necesario definir lo que significa la independencia financiera para ti.
Si bien hay algunas pautas claras generales, la seguridad financiera es distinta para cada uno. Por ejemplo, es posible que desees jubilarte cuando seas de mediana edad y pasar el resto de tu vida viajando. O puede que desees cambiar tu trabajo de nueve a cinco por un negocio o actividad secundaria que genere ingresos pasivos. Tener una idea clara de cómo es tu visión de la independencia financiera puede ayudarte a establecer metas viables para alcanzarla. Digamos que tu meta es jubilarte a los 45 años con tres millones de pesos en el banco.
Este es un objetivo claro con el que puedes medir fácilmente tu progreso y tiene un horizonte de tiempo firme.
Luego, puedes usar ese objetivo para crear un plan a medida. Por ejemplo, si estás empezando a invertir a los 25 años, sabes que tienes dos décadas para invertir con tus ingresos actuales y el objetivo de ahorrar 3 millones de pesos. Puedes calcular cuánto necesitas ahorrar e invertir mensual o anualmente para lograrlo. Definir tus metas financieras te hará la vida mucho más clara y fácil para obtener grandes resultados.
Crear activos
Para hacer que el dinero trabaje para ti, es necesario crear activos. La inversión es la forma con la que puedes hacer que el dinero trabaje para ti. El secreto para tener grandes ahorros no es ganar mucho dinero. Muchas veces, aquellos que están más endeudados ganan una gran cantidad de dinero. Si quieres grandes ahorros y seguridad en el dinero, tienes que hacer que tu dinero trabaje con la inversión y no dejar de guardarlo todo en una alcancía. Por ejemplo, puedes invertirlo en fondos mutuos o inversiones en bonos del gobierno.
Sin embargo, hay otra forma de conseguir activos y uno de ellos es crear un negocio o comprar activos. Al crear un negocio, te permitirá tener el tiempo necesario para crear otras opciones, como las inversiones. En especial, los negocios rentables son más óptimos, ya que sus ganancias superan los costos de ventas y gastos administrativos. Aquí en el canal tenemos un vídeo donde explico los mejores negocios para emprender con poco dinero y te recomiendo verlo al terminar este vídeo.
Si tienes el capital suficiente, puedes adquirir negocios. Esto se considera inversiones de bajo riesgo, porque la compañía tiene empleados, costos de operación, educación y capacitación de equipo. No necesitarás de algo de ayuda adicional. Si eres nuevo en esto de crear un negocio o comprarlo, tu personalidad puede ser un motivo para crecer exponencialmente. Te aseguro que los logros que consigues por tu cuenta son mucho más satisfactorios porque son los frutos de tu esfuerzo y dedicación.
Otra forma es construir negocios en y pasivos. En este caso, podríamos tener en cuenta invertir en el negocio de terceros, en el negocio de otra persona. Si conoces un negocio que alguien tiene y le ves potencial, ya sea que tú participes como accionista o incluso promociones sus productos ganando una comisión como vendedor, puedes poner a trabajar precisamente el capital. Es decir, capital de inversión en el sentido en que tú compres inventario para vender y ganes esa comisión que te digo y tengas un margen de utilidad.
Invertir dinero en la empresa de otra persona puede ser una gran oportunidad de negocio, pero es una decisión que se debe tomar con todas las precauciones del caso. Si conoces a una persona que le encantaría tener a su lado a un socio que invirtiera en el proyecto, si confías en esa persona, puedes estar bastante margen de maniobra al emprendedor y limitarte a ejercer un control básico para seguir cómo se emplea tu dinero. Pero recuerda que es importante que te informes e investiguen bien el negocio.
La siguiente forma es invertir en tu educación. Hoy puedes comprar un libro con menos de 30 dólares que te muestre tantas cosas que aún no sabes sobre cómo mejorar tus finanzas personales. Que te ayude a hacer las preguntas correctas para aprender lo que debes de aprender sobre finanzas personales. Y que al tener las respuestas a esas preguntas, puedas identificar los cambios que debes de hacer en tus gastos, en tus ahorros, las cosas que debes de hacer para invertir y planear para tu retiro.
Y que a su vez, al realizar esos cambios y tomar acción con ese nuevo conocimiento, estés 100% seguro de que comenzarás a lograr algo nuevo en tu vida. Que lograrás la libertad financiera para cierta fecha. Otras opciones son las formaciones presenciales o en línea. Puedes dedicar solo una o dos horas diarias a esta nueva habilidad que te apasiona. En el momento en que crees un negocio o si ya tienes uno establecido, consigues clientes o seguidores en Instagram y crear vínculos comerciales.
Estas formaciones pueden ser un complemento ideal para forjar nuevas habilidades que te permitan desarrollar nuevas técnicas o crear activos que sean útiles para largo plazo.
Tomar un curso permitirá impulsar tu carrera como emprendedor y mejorar la planeación de lo que tengas en mente. Además, las finanzas en todo emprendimiento importan, ya que es uno de los factores decisivos para un futuro proyecto o negocio. Y te ayudará a comprender cuáles son tus actividades diarias, la cantidad de dinero que impacta diariamente y, en general, cómo es el flujo de dinero. Aprender de gestión financiera es beneficioso para establecer límites financieros, planificar un futuro, tomar mejores decisiones, controlar las finanzas, entre otros.
Invertir en bienes raíces
Otra estrategia es invertir en bienes raíces. Comprar un bien raíz es una acción que protegerá tus finanzas en caso de una emergencia económica o personal. Además, una propiedad está considerada como una garantía financiera en caso de requerir un crédito, una hipoteca o para utilizarla más adelante cuando te jubiles.
Decidirte por invertir tus recursos en inmuebles como propiedades y terrenos te puede entregar algunos de los siguientes beneficios:
- Seguridad y flexibilidad.
- Retorno de inversión elevado.
- Mantienes trabajando tu dinero.
La plusvalía hace que invertir en bienes raíces sea una actividad que retribuye económicamente y que te ayuda a construir parte de tu patrimonio. Invertir en este sector es una de las alternativas que existen para hacer crecer tu dinero. Si cuentas con poco capital, puedes comenzar tu búsqueda de inmuebles. Considera que esta inversión te generará ingresos a largo plazo, con un mínimo de dos a cinco años, pero se encuentra dentro de las inversiones de bajo riesgo, porque las propiedades tienen el potencial de aumentar su valor con el paso del tiempo.
Invertir en la bolsa de valores
Con las asesorías antes de comenzar a invertir, es necesario realizar una planificación financiera con el objetivo de organizar tus finanzas y desarrollar un plan que te permita ahorrar un monto de dinero, el cual puedes destinar a la inversión bursátil. Uno de los principales beneficios de invertir en el mercado de valores es la posibilidad de generar mayores rendimientos. Está demostrado que, con el tiempo, el mercado tiende a subir de valor, aunque los precios de las acciones individuales suban y bajen a diario.
Cuando das el paso para invertir tu dinero, tienes que estar lo más seguro que se pueda. Por lo tanto, es primordial no poner todos los huevos en la misma canasta, es decir, debes incluir en tu portafolio de inversiones acciones o valores de varias empresas y sectores, pero también de otros mercados. Es fácil invertir y se puede ganar dinero en bolsa, simplemente tienes que abrir una cuenta con un broker.
Además, debes tener en cuenta que el experto de una casa de bolsa te ayudará con esto. Si no sabes cómo invertir, el asesor te ayudará a establecer tus objetivos, ver el dinero que necesitas conseguir para invertir y, por lo tanto, el nivel de inversión y la rentabilidad mínima imprescindible para lograrlos. Todo ello se debería concretar en un plan seguido de una propuesta de inversión con una estrategia específica y productos financieros concretos que el mismo seleccionará para nosotros, entre todas las opciones que ofrecen los mercados. Así, delegaremos en la selección de inversiones y podremos pedirles responsabilidades.
Otros ingresos pasivos
Ahora, los ingresos por regalías. Por ejemplo, las personas que cuentan con materiales o elementos de propiedad intelectual, en donde tú puedes revender a través de licencias y muchas otras cosas. Por ejemplo, un autor que publica su libro y simplemente de ahí se puede olvidar del asunto. Sin embargo, no todos los autores se olvidan del asunto. Algunos tienen que estar haciendo tours, conferencias y cosas para precisamente vender. Pero podría llegar a ser que la venta de sus libros se convirtiera en un ingreso pasivo.
De hecho, hay autores que ya en este momento no están vivos y continúan vendiendo cantidades impresionantes de los libros que publicaron.
La clave es saber realmente estructurar lo que tú haces, las oportunidades que tienes y entender aquello en lo que te vas a meter, para precisamente que tu dinero esté lo mejor invertido posible. Se dice fácil, pero para llegar a la libertad financiera se requiere todo un proceso y disciplina que no siempre todas las personas están dispuestas a seguir. Es decir, que tu estilo de vida sea financiado con recursos que no provienen de largas horas de trabajo, sino que tu propio dinero y los activos que alcances a acumular trabajarán para ti.
Si quieres saber más ideas para mejorar tus finanzas y generar más ingresos, te invito a ver este vídeo de aquí. Igual, si te ha gustado este vídeo, no olvides compartirlo con tus familiares y amigos y suscribirte al canal para aprender todo sobre educación financiera. ¡Nos estaremos viendo en el siguiente vídeo, amigos! ¡Hasta luego!
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