Cómo administrar el dinero y lograr independencia financiera desde joven
Cuando somos jóvenes, la mayoría no aprendemos cómo administrar el dinero o lograr independencia financiera porque es algo que no se nos enseña en la escuela. Al principio puede parecer que lo estamos haciendo bien si tenemos un techo donde vivir, el dinero para la comida, para pagar las facturas y salir de vez en cuando. Pero ¿qué pasa si queremos comprar una mejor casa, enviar a los hijos a la universidad y un día jubilarnos? Incluso si estas preocupaciones parecen muy lejanas, tu futuro te agradecerá si no esperas y comienzas a invertir lo más pronto posible.
La importancia de invertir desde joven
Tony Robbins en su libro «Inquebrantable» nos comparte unos simples consejos sobre en qué fijarnos a la hora de invertir. Nunca es demasiado temprano para invertir. Imagina que cada mes desde que cumpliste 20 años has apartado 100 dólares de tus ingresos y lo has invertido con una tasa anual del 10%, que por cierto fue el rendimiento promedio del mercado de valores de los Estados Unidos durante el siglo pasado. Entonces, para cuando cumplas 35 años, tendrás una inversión de 41,940 dólares. Ahora supongamos que decides esperar para invertir hasta que cumplas 25 años.
Entonces, diez años después, para cuando tengas 35 años, tendrás una inversión de 21,037 dólares, es solo la mitad de lo que tendrías si empezaras cinco años antes. Esto es gracias al poder del interés compuesto. Cada año, el dinero de los intereses se suma a la cantidad inicial y con el tiempo continúa agregando valor a la inversión. El interés compuesto no te convertirá en una persona adinerada en un año, pero la diferencia en un periodo de 10 o 20 años es enorme. Si quieres aprovecharlo, debes empezar a tomar una parte de tus ingresos e invertirlo tan pronto como puedas.
Principios básicos para invertir según Tony Robbins
Según Tony Robbins, hay cuatro principios básicos que debemos seguir:
Principio 1: Enfócate en cómo no perder dinero
En lugar de pensar solo en cómo hacer dinero, debemos enfocarnos en cómo no perderlo. Si inviertes $2,000 y pierdes el 50%, ¿cuánto te queda? $1,000. Y ahora, ¿cuánto necesitas ganar para recuperar el capital inicial de $2,000? La mayoría piensa que basta con encontrar una inversión que les permita ganar el 50%, sin embargo, la ganancia del 50% de $1,000 son solo $500, y terminaríamos con $1,500. Los mejores inversores entienden que si pierdes el 50%, necesitas hacer el 100% para recuperar el capital inicial y esto puede tomarles de 5 a 10 años.
Es por eso que Warren Buffett es famoso por su regla: «Regla número uno, nunca pierdas tu dinero; regla número dos, nunca olvides la regla número uno».
Principio 2: Busca inversiones con riesgo relativamente bajo y recompensa alta
Contrario a la creencia popular de que necesitas tomar grandes riesgos para ganar mucho dinero, los mejores inversores buscan inversiones con un riesgo relativamente bajo o una recompensa relativamente alta. Una forma de hacerlo es comprando activos (acciones, inmuebles, etc.) que están devaluados. El mejor momento para encontrar activos devaluados es después de la recesión del mercado, es decir, en tiempos de crisis. En tiempo de crisis, la gente tiene una actitud pésima sobre el futuro y lo expresan vendiendo sus inversiones. Sin embargo, como demuestra la historia, después de cada invierno en el mercado, viene la primavera.
El ejemplo más notable es la crisis financiera del 2008. Entonces, ya sabes que en tiempo de crisis es bueno comprar.
Principio 3: Diversifica tus inversiones
Una de las maneras de proteger tus inversiones contra las caídas del mercado es diversificar tu portafolio. Esto significa no invertir todo el dinero en un solo lugar y en el mismo momento. Hay cuatro formas diferentes de diversificar nuestras inversiones:
- Diversificar en diferentes clases de activos (acciones, bonos, metales preciosos, bienes raíces).
- Diversificar dentro de las clases de activos (en lugar de invertir todo en acciones de Apple, invertir también en Tesla, Facebook, Google, etc.).
- Diversificar a través de ubicaciones geográficas (invertir en EE.UU., China, Europa, etc.).
- Diversificar a lo largo del tiempo (invertir la misma cantidad durante un largo periodo de tiempo).
Principio 4: Conoce la diferencia entre sumas netas y sumas brutas
Invertir dinero en fondos, en bolsa de valores, o en planes de retiro casi siempre lleva consigo ciertos cargos, como las tarifas que cobran las instituciones financieras para manejar nuestro portafolio. Es importante conocer la diferencia entre sumas netas y sumas brutas. La suma neta es el total que tienes después de pagar los impuestos y las tarifas, mientras que la suma bruta es la cantidad antes de estas deducciones. Al evaluar diferentes inversiones, asegúrate de tener en cuenta las tarifas y comisiones asociadas, ya que pueden tener un impacto significativo en tus ganancias a largo plazo.
La importancia de controlar las emociones
La mayor amenaza para tu éxito financiero es tu propia mente. Las emociones no son los mejores consejeros a la hora de invertir y, en general, para hacer un buen uso de nuestro dinero. Por lo tanto, el último consejo consiste en crear y usar una lista de verificación. Tony Robbins es un gran fan de establecer y seguir estas reglas en lugar de dejarse llevar por las emociones.
En resumen, aprender a administrar el dinero y lograr independencia financiera desde joven es crucial para construir un futuro sólido. Sigue los consejos de Tony Robbins, enfócate en cómo no perder dinero, busca inversiones con riesgo relativamente bajo y recompensa alta, diversifica tus inversiones y conoce la diferencia entre sumas netas y sumas brutas. Además, mantén controladas tus emociones para tomar buenas decisiones financieras.
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