¿Qué debes considerar antes de solicitar una hipoteca?
Víctor ha alquilado un apartamento en una pequeña ciudad durante los últimos tres años, pero este sábado ha decidido que es momento de tener algo propio. La casa que quiere comprar cuesta 40 mil dólares, pero Víctor solo tiene ahorrado cinco mil. Por lo tanto, piensa tomar un préstamo bancario de 35 mil dólares con el fin de comprar su casa. ¿Debería tomar este préstamo?
Antes de tomar el préstamo, Víctor visita a su amiga Leticia para pedirle consejo. Juntos analizan varios aspectos importantes a considerar antes de solicitar una hipoteca.
Ahorrar un enganche
Es recomendable ahorrar al menos el 20% de la cantidad total necesaria para comprar la casa. En el caso de Víctor, esto sería 8 mil dólares. Cuanto más alto sea el enganche, menos dinero necesitará pedir prestado y, por lo tanto, menos intereses pagará. Además, un mayor enganche también le dará a Víctor mayor poder de negociación con el banco.
Construir un colchón financiero
Antes de tomar un préstamo, es aconsejable tener un fondo de seguridad financiera. Este fondo debe ser al menos seis veces la cantidad total de los gastos mensuales. De esta manera, se asegurará de poder realizar los pagos del préstamo a tiempo, incluso en situaciones de pérdida de empleo u otras fuentes de ingresos.
Pago mensual en base a los ingresos
Es importante analizar cuánto representará el pago mensual del crédito en relación con los ingresos mensuales. En el caso de Víctor, ganando 600 dólares mensuales, el pago de 247 dólares representa el 41% de sus ingresos. Lo recomendable es que el pago del préstamo hipotecario y otras deudas no supere el 30% de los ingresos mensuales.
Comparar las ofertas
Siempre es importante comparar las ofertas de diferentes bancos antes de tomar una hipoteca. Incluso una diferencia del 1% en la tasa de interés puede significar un ahorro considerable a largo plazo. Además, es importante considerar los costos adicionales, como comisiones o seguros, al comparar diferentes ofertas.
Plazo del préstamo
El plazo del préstamo también es un aspecto crucial a tener en cuenta. Cuanto más largo sea el plazo, más intereses se pagarán y, por lo tanto, es más conveniente optar por un plazo más corto, como 20 años en lugar de 25 o 30 años. En el caso de Víctor, tomar una hipoteca a 25 años conlleva pagar el 52.8% de intereses, mientras que a 20 años los intereses representan el 46.3%.
En conclusión, antes de solicitar una hipoteca, es importante considerar estos seis elementos clave: tener al menos el 20% de enganche, construir un colchón financiero, asegurarse de que el pago mensual no exceda el 30% de los ingresos mensuales, comparar diferentes ofertas, considerar los costos adicionales y optar por un plazo de préstamo más corto.
Aunque lo ideal sería pagar el 100% de la casa en efectivo, si no tienes suficiente dinero pero encuentras la casa de tus sueños en una buena ubicación y planeas vivir allí durante al menos 10 años, la hipoteca podría ser una buena opción. Sin embargo, es importante tomar decisiones financieras informadas para evitar problemas en el futuro y disfrutar de una vida sin deudas.
Si ya tienes una hipoteca, te recomendamos ver el video de «Él y tus finanzas», donde encontrarás consejos sobre cómo pagar tu hipoteca en menos tiempo y ahorrarte miles de dólares.
¡Saludos y hasta el próximo video!
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