Los 7 pasos para lograr la libertad financiera
A casi todos nos gustaría estar en forma y tener un buen físico, al igual que todos deseamos tener una buena situación económica sin preocuparnos por problemas de dinero y deudas. Sin embargo, muchas veces nos enfrentamos a obstáculos que nos impiden lograrlo.
En el libro «La transformación total de su dinero» Dave Ramsey comparte los siete pasos para por fin lograr la libertad financiera y vivir sin preocupaciones de dinero. Cada uno de estos pasos nos ayudará a identificar dónde nos encontramos y qué debemos hacer ahora mismo para avanzar en nuestras finanzas.
Paso 1: Construir un fondo de emergencias
El primer paso es construir un fondo de emergencias, que consiste en tener ahorrada una cantidad de dinero equivalente a mil dólares o su equivalente en tu moneda local. Este fondo te permitirá cubrir gastos inesperados sin tener que recurrir a préstamos o tarjetas de crédito. Es importante depositar nuevamente el dinero retirado para siempre tener los mil dólares disponibles. El fondo de emergencias debe ser accesible pero no demasiado cerca, por ejemplo, en una cuenta de ahorros en otro banco.
Paso 2: Pagar las deudas (excepto la hipoteca)
El segundo paso consiste en pagar todas las deudas, como las tarjetas de crédito, las cuotas de auto y los préstamos estudiantiles. Dave Ramsey recomienda ordenar las deudas desde el saldo más pequeño al más grande, sin importar la tasa de interés. Se debe pagar la cuota mínima en todas las deudas excepto en la más pequeña, a la que se debe atacar con todo lo que se pueda. Esto se conoce como el método de la bola de nieve. Al eliminar una deuda, se continúa con la siguiente hasta pagar todas.
Paso 3: Construir un fondo de seguridad
Una vez que se han pagado las deudas, se debe tomar el dinero que se estaba utilizando para ello y crear un fondo de seguridad que cubra de 3 a 6 meses de gastos. Este fondo te brinda paz y tranquilidad en caso de quedarte sin empleo o tener gastos inesperados. Es tiempo para abordar tus finanzas futuras.
Paso 4: Crear un fondo de jubilación
El cuarto paso consiste en crear un fondo de jubilación, invirtiendo al menos el 15% de tus ingresos en planes de pensiones. Si tu empleo ofrece un plan de jubilación, pregunta por él y si no, crea tu propio fondo de jubilación. El objetivo es tener asegurada una jubilación de calidad en el futuro.
Paso 5: Ayudar económicamente a tus hijos
Una vez que se han empezado a ahorrar para el futuro, es tiempo de ayudar económicamente a tus hijos. Sin embargo, Dave Ramsey enfatiza que debes cuidarte a ti mismo primero antes de ayudar a tus hijos, ya que ellos pueden acceder a préstamos para su educación universitaria, mientras que los adultos mayores tienen más dificultades para obtener préstamos. Es importante establecer una cuenta para la educación de tus hijos y buscar la mejor opción para hacer crecer el dinero con el tiempo.
Paso 6: Pagar la hipoteca
Aunque la mayoría de la gente considera que tener una hipoteca a largo plazo está bien, pagarla antes de tiempo puede ser muy beneficioso. Imagina tu vida libre de deudas, con dinero adicional que puedes usar para lo que quieras en lugar de dárselo a los bancos. Realiza pagos adicionales a la hipoteca para ahorrar miles de dólares en intereses.
Paso 7: Construir riqueza y ser generoso
El último paso consiste en construir riqueza y ser generoso con los demás. Una vez que has seguido los pasos anteriores, tendrás dinero adicional para seguir invirtiendo. Puedes invertir en bienes raíces, fondos mutuos u otras opciones que te ayuden a hacer crecer tu patrimonio. Además, es importante ayudar a los demás con al menos el 10% de tus ganancias, ya sea económicamente, con tu tiempo o tus talentos.
Recuerda que ninguno de estos pasos será posible si gastas más de lo que ganas. Es importante gastar menos de lo que ganas para poder pagar tus deudas, construir un fondo de seguridad y ahorrar para el futuro. Este plan de siete pasos te ayudará a transformar tu situación financiera si te comprometes y empiezas a ejecutarlo hoy mismo. Recuerda que es un proceso que toma tiempo, pero cada deuda que pagas y cada inversión que haces aumentan tus posibilidades de éxito.
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